携帯の割賦でクレヒスを作る時の注意

こんにちわ、太郎です。

みなさまはクレヒスを何で貯めていますか？
クレジットカード、ショッピングローン、キャッシング
いろいろあると思います。

もちろんこれらでクレヒスはしっかりと付くのですが、
携帯電話やスマートフォンを分割で購入する（割賦購入）した時も
クレヒスがつくのをご存知でしょうか？
今日はそのお話を少ししたいと思います。

任意整理や自己破産など、信用情報に異動が付いている方の場合、
なかなかクレジットカードの契約やローンの申し込みは難しいと思います。
もちろん携帯の分割も中にはお断りされる方もいると思います。
かくいう私も、なかなか分割での購入はできませんでした。
携帯会社も分割の申し込みがあった場合、CICを見ますからね。

ただ、クレジットカードなどの審査に比べれば敷居は低く、
私の場合、昨年の9月にiPhoneの分割が通りました。

• 料金の支払い方法に関する注意点

これはCICに登録されたソフトバンクの情報です。
購入して間もない頃の情報なので$マークがありませんが、
この記事を書いている2016年4月現在で2個の$マークが付いています。

私は9月の下旬にiPhoneを購入したのですが、
ソフトバンクの場合、割賦代金の支払いは2か月目からになります。
さらに締め日が私の場合20日でしたので、11月の支払い分から
割賦代金が含まれてくるはずなのです。
ではなぜ4月現在で2個の$なのかというと、支払い方法に
カラクリがあります。
私は携帯料金の支払いをクレジットカード払いにしています。
もちろんその時クレジットカードは持っていなかったので
楽天銀行のVISAデビットカードを登録しました。
これは1000円毎の利用料金に5ポイントの楽天スーパーポイントが貯まるからです。

口座振替の場合、ソフトバンクが直接利用者の口座から料金を引き落とし
できますので、入金の確認は即座に反映されます。
これがクレジットカード払いの場合、
まずソフトバンクはカード会社に料金を請求します。
その後カード会社が利用者に請求を行い、入金された料金を
ソフトバンクに支払います。
この流れが入るため、一般的に1月〜2月ほど間が空いてしまうわけです。

私の場合、$がついたのは2016年の2月からでした。
11月分の料金が月末にカード会社（楽天銀行）に請求され、
VISAデビットで引き落とされます。
この引き落とされた金額が2月にソフトバンクに支払われ、
入金が反映されたというわけですね。

携帯電話の割賦でのクレヒス作りはクレジットカードの取得よりも容易なため
よく修行系なんて呼ばれたりもしています。
割賦でのクレヒスを半年〜1年行い、それから難易度の低いクレジットカードの
申し込みに挑戦するためです。
半年〜1年ということは$を6個〜12個貯めるということですので
支払い方法がクレジットカード払いだと、その分反映が遅れてしまうので
できるだけ早く貯めたいという方は口座振替にしましょう。

• 購入先にまつわる注意点

最近は携帯電話もいろいろな購入方法があります。
一般的なのはショップや量販店などの店頭での購入だと思いますが、
各携帯会社のオンラインショップでも購入ができたりします。

そこで注意なのが、「ドコモオンラインショップ」です。

なぜ、ドコモオンラインショップに注意が必要なのかというと、
よくネットで質問を見かけるのですが、

「分割で購入したのにCICに情報がない」

ということがあるからなのです。
クレヒスを貯めたいから分割で購入するのにCICに情報が載らないなんて・・・
でもなんで情報が載らないのか、割賦購入の時は必ず掲載しなきゃいけないのでは
と思う方もいると思います。

これは私がドコモの携帯電話を利用していた時のCIC情報です。
（AやPが多いのは触れないでくださいw）

ドコモの割賦の全てが載らないわけではなく、ちゃんとこのように
載るものもあります。
載らないものと載るものの違いが購入先なんです。

店頭で購入すれば、ほぼ間違いなく審査の際にCICを見ますし、
CICに購入した機種の情報が載ります。

しかし、ドコモオンラインショップの場合は、ショップ自体が
ドコモの自社資金だけで運営されていて、販売の際も、
個品割賦販売で行われるそうです。

私も詳しいことはわかりませんが、通常は個品割賦購入あっせん契約
という販売方法で行われており、この場合はCICなどに
情報の登録が必須なのに対して、個品割賦販売の場合は
登録が必須ではないそうです。
このため、信用情報として登録もされないということですね。

実は私もドコモの利用歴は長かったのですが、
CICに登録されている件数以上に、ドコモでスマートフォンを買っていた
ことがあります。もちろん分割で。
CICに登録がなかったものは全てオンラインショップで購入したものだったからです。
オンラインショップで購入したのは、もう3年くらい前からです。
なぜそんな前から分割ができたのかという部分で行けば、
これはおそらくですが、上記の個品割賦販売のために、
分割の審査の時にCICを見ていない可能性があるからだと思います。
料金に未納がないかなど自社内での審査だけ行って問題なければ分割OK
となったんでしょうね。
でなければ私のような破産者が何度も分割で購入なんてできませんからね。

そんなわけで、新しい携帯も欲しいけどクレヒスも貯めたいというドコモユーザーさんは
是非とも店頭での購入をお勧めいたします。
でも審査に通らなかったって方は是非オンラインショップも試してみると
いいと思います！新機種はやっぱいいですからねぇ^^;

今日も長くなってしまいましたが、クレヒスは本当に大事！
次回も宜しくお願いします。

ついに！念願のクレジットカードを入手しました・・・アコマスだけど。。

皆さんこんにちわ、太郎です。
久しぶりの投稿になります。

さて、2016年4月。自己破産の免責を受けてから5年が経ちました。
私の場合はそれと別に以前書いたように携帯の割賦で異動が追加されたため
完全な喪明けではないのですが、一応、信用情報から免責等の情報は
なくなるわけです。（KSCの官報情報はあと5年）
早速CICとJICCの開示申請をしました。
開示結果についてはまた別に記事を書こうと思います。
合わせて年明けくらいにKSCの開示も行っているので、一緒にご紹介できればと
思っています。

JICCはまだ到着していないのですが、CICはすでに届いていて、
結果から言うと、見事に破産関係の情報は消えておりました！
残っていたのは現在借り入れ中のエクセルと携帯関係がずらずら。
今月の段階で昨年9月に分割購入したiPhoneのクレヒス（$）は2個でした。
個数が少ないのは支払い方法をクレジットカードにしており、
VISAデビットで支払っているためです。

いいクレヒスという点ではエクセルと、ソフトバンクの$2個のみという
まだまだ信用できる人間ではないと思うのですが、
破産の情報が消えた今ならクレジットカードが作れないだろうか？
そう思い、今回何社か申し込みをしてみました。

申し込んだ会社は以下のとおり。
・ニッセン　マジカルクラブJCBカード
・楽天カード
・YJカード
・アコムマスターカード





マジカルクラブJCBカードはニッセンで買い物をし、その支払い方法として
マジカルカード選択→申し込みという形で申し込みました。
残念ながら申し込み翌日に否決のお知らせが届きました・・・

そのまま楽天カードに申し込み即否決。YJカードも同様。
あぁ、私じゃまだまだこのあたりのカードも難しいのか。。。
そう思いつつアコムマスターカードの申し込みをしてみました。
他のカードと違い、消費者金融の発行しているカードで、カードローンも
ついている、ちょっと敬遠しがちですが、思い切ってみました。

申し込んだのが4月10日の午前中。Webから申し込みました。
申し込んで20分くらいした頃に以下のようなメールが。

何を聞かれるんだろうとドキドキしながら電話してみると
利用用途や申し込み時の記入欄になかった項目などの質問でした。
またカードの発行方法なども聞かれ、無人契約機（むじんくん）での即日発行か、
郵送での発行か選ぶことになり、特に急いではいないので郵送にしました。
電話の終盤に差し掛かった頃、追加で以下のようなメールが。

本人確認書類のアップロードですね。
私の場合は免許証と保険証、収入証明ということで源泉徴収票をアップロードしました。
ちなみに、このメールには、

「ご申告いただいた内容で審査した結果、お手続きを進めることができます。」

と記載があります。
しかし、ネットでこの書類提出のお願いのメールに関する情報を検索すると、

「ご申告いただいた内容で仮審査した結果、現時点でのご契約は可能ですので、今後のお手続きについてご連絡します。」

とちょっと違う文面で届いている方もいるようで、申し込んだ時期にもよるのかな
と思いつつ、私に来たメールは手続きを進められるだけで契約できるとは書いていない・・・
そんな不安を抱いてしまいました。。
この日は日曜日ということで会社への在籍確認は取れませんので一旦終了。

翌月曜日に在籍確認が行われ、そろそろ審査結果が出るかなと思っていたら電話が！

きたか！！と思ったら、
「現在審査の最終段階まできているのですが、もしよければむじんくんの方に
お越しいただくことは可能でしょうか？また昨日提出いただいた書類もお持ちください。」と。

え、昨日は郵送で大丈夫って言ってたのにな。しかもまた書類出すのか・・・
なんでだろうと思いつつ、仕事終わりに行く約束をして終話しました。

ここまで来て、むじんくんにも行って、それで否決だったら結構凹むなー
と思いつつ、夜9時ごろ、むじんくんに到着。
ちなみにむじんくんにはアコムマスターカードの発行に対応したものと、
そうでないものがあるので、事前に確認しておくことをお勧めします。

むじんくんの中では、まず最初に書類の再提出から行われました。
スキャナがあるので、書類をおくだけ。

その後、以下のパンフレットを手にとってお待ちくださいと。

少し待っていると担当の女性が機械越しに話しかけてきて、
簡単な確認作業の後、今から最終審査に入りますので
パンフレットをお読みになってお待ちください。と。。

ドキドキしてパンフレットの情報が頭に入ってきませんw

10-15分くらいでしょうか。その時はきました。

「大変お待たせいたしました。
今回、太郎様にはカードローンの枠で50万円、ショッピング利用枠として100万円
ご用意できることになりました。よろしいでしょうか？」

え！！！

なんだと！！！！

ひゃ、百万円！！！！！？

正直驚きました。いくら消費者金融だからと言って
クレジットのショッピング枠で100万なんて私が以前持っていたカードでも
そんな枠ありませんでしたからね。

驚きとともに、安堵のため息が出ていました。。
その後、契約内容の確認書類などが機械から出てきたりして、
最後に・・・

ばばん！！！

これが、これがアコムマスターカード！！
（さすがにその場では撮れなかったので家で撮っています。）
裏にサインをして、帰宅・・・ではなかった。
いや、特に質問等なければ終わりだったのですが、私が食いついてしまった。

まずこの券面。なんか見覚えがある・・・

そう、こいつらだ！

左上：アコムマスターカード
右上：WebMoneyカード（使ったことない）
右下：スルガ銀行のVISAデビットカード
（本当はメインで楽天のVISAデビを持っているのですが嫁の財布の中・・・）

なんかクレジットカードというよりデビットカードな感じだな。。と思い、
「すいません、エンボスってないんですか？」
と聞いたところ、
「はい、むじんくんで発行の場合はエンボスレスとなりまして、郵送の場合は
エンボス付きのものが届きます。」
との回答。
えー、そっちの方がいいなぁーと思い、相談したところ、OKいただくことができました。
1週間ほどで届くとのことで待ちたいと思います。

そんなこんなで無事に契約が終わり、帰路につきました。
免責が決まったのは5年前ですが、カード等はもっと前から使えなくなっていたりしましたので、
私にとっては本当に久しぶりのクレジットカードとなります。
まぁリボ払い専用のカードですので使い方は気をつけないといけませんが。。
また残念ながら、アコムマスターカードにはポイントが貯まるといった特典や
ETCカードの発行はないので、私が求めているカードにはちょっと及びませんね。

でもでも嬉しい！携帯の割賦に続いて、もう一つのクレヒス構築の材料ができました。


大事に、使いすぎないようにクレヒスを貯めていきたいと思います。
もう少し、クレヒスの修行を積んだら、今度はETCの発行などもできる
一般のクレジットカードにも挑戦して見たいと思います！

長くなって申し訳ありませんでした。